Nota: Este artigo para ajudá-lo a economizar para um fundo de emergência é da escritora colaboradora Tammy Strobel.
Você já sentiu que economizar para um fundo de emergência era uma meta inatingível? Se a resposta for sim, eu entendo. Antes de simplificar minha vida, eu tinha uma atitude fatalista em relação a dívidas e dinheiro. Resumindo, eu não acreditava que poderia ter uma reserva para emergências ou metas de longo prazo. Por exemplo, acumulei mais de R$ 30.000 em dívidas (entre empréstimos estudantis e um carro) porque achava que estaria endividado para sempre. Lembro-me de pensar: “Por que mais R$ 10.000 de dívida importariam, especialmente se estaremos endividados para sempre?”
Felizmente, minha mentalidade em relação ao dinheiro mudou. Aprendi que era possível “construir minhas economias pouco a pouco”. Por exemplo, economizar uma pequena quantia por semana — mesmo que fosse apenas R$ 10 — era melhor do que nada!
Mudar sua Mentalidade Financeira é Fundamental
Simplificar nossas vidas e aprender sobre dinheiro nos permitiu quitar minhas dívidas estudantis, economizar para um fundo de emergência e parar de viver de salário em salário. No entanto, ainda estou trabalhando nas histórias que conto a mim mesma sobre dinheiro. Para mim, cultivar sentimentos construtivos em relação ao dinheiro será um processo para a vida toda. Isso inclui:
- Cultivar uma mentalidade financeira gentil.
- Reconhecer meus privilégios.
- Aprender sobre dinheiro.
- Fazer orçamentos.
- E mais.
Essas ações me ajudam a me sentir menos sozinha e motivada a continuar economizando. Neste artigo, falarei sobre a importância de economizar para um fundo de emergência e maneiras criativas de fazer isso. Além disso, as informações fornecidas aqui são baseadas em minhas experiências e pesquisas. Antes de tomar grandes decisões financeiras, consulte um consultor financeiro licenciado.
Por Que Economizar para Emergências?
“Fundos de emergência criam uma reserva financeira que pode mantê-lo à tona em momentos de necessidade, sem precisar recorrer a cartões de crédito ou empréstimos com juros altos. Isso pode ser especialmente importante se você tiver dívidas, pois pode ajudá-lo a evitar contrair mais dívidas”, diz a especialista em economia Margarette Burnette.
Ao longo dos anos, nosso fundo de emergência tem sido um recurso confiável. Por exemplo, fui diagnosticada com melanoma (câncer de pele) em 2021. Fui tratado com sucesso, e usamos nosso fundo de emergência para pagar as contas médicas. Essa despesa inesperada, entre outras, foi menos estressante graças ao nosso fundo de emergência. Também usamos o fundo para reparos no carro e para pagar contas quando estávamos desempregados.
Quanto Economizar para um Fundo de Emergência?
A quantia que você inclui em seu fundo de emergência depende de você. Uma boa regra é economizar de 3 a 6 meses de despesas. A Ellevest também recomenda começar com essa meta, mas sugere iniciar com valores menores, como R$ 500 ou o equivalente a um mês de despesas. Outros sugerem guardar o suficiente para cobrir despesas imprevistas, como uma pequena rede de segurança. Isso pode oferecer alívio durante uma demissão, emergência médica, reparos em casa ou outras despesas inesperadas. Muitos especialistas recomendam construir um pequeno fundo de emergência antes de começar a pagar dívidas extras.
Resista à tentação de usar sua reserva para coisas planejadas, como despesas cotidianas, hipoteca, aluguel ou férias. Pesquise o melhor lugar para guardar seu fundo de emergência. Consulte um especialista sobre o tipo de conta ideal. Você pode considerar uma conta de poupança com alto rendimento ou uma conta do mercado monetário.
10 Maneiras Criativas de Economizar para um Fundo de Emergência
Abaixo está uma lista de 10 maneiras criativas de economizar para um fundo de emergência. A lista não está em ordem específica. Recomendo escolher um ou dois itens e incorporá-los ao seu planejamento financeiro. Lembre-se: defina metas de economia que funcionem para você, contribua consistentemente para o fundo e evite sacar dinheiro, a menos que seja uma emergência real.
1. Crie um Orçamento Simples
Criar e manter um orçamento simples é uma excelente maneira de identificar gastos desnecessários e economizar dinheiro. Quando comecei a fazer orçamentos, fiquei chocado com o quanto gastava em juros de empréstimos, álcool e mais!
Fazer orçamentos continua me ajudando a estar ciente de como gasto meu dinheiro. Como resultado, consigo alinhar meus gastos aos meus valores. Por exemplo, recentemente cortamos assinaturas de serviços online e redirecionamos o dinheiro para nosso fundo de emergência. Em essência, fazer orçamentos permite que você economize mais, gaste menos e sonhe grande.
2. Negocie Contas
Depois de criar um orçamento, analise suas despesas e faça uma lista de empresas que fornecem serviços como internet, celular, TV a cabo, seguros e mais. Em seguida, visite seus sites ou ligue para o atendimento ao cliente e pergunte sobre promoções. Você também pode tentar negociar taxas mais baixas. Vale lembrar que é possível negociar contas médicas também.
3. Automatize suas Economias
Transferir dinheiro da minha conta corrente para a poupança é fácil porque automatizei o processo. Isso torna a economia super simples, pois não preciso fazer transferências manuais.
Não sabe quanto economizar? Aqui está um ótimo conselho da Vanguard: “Por exemplo, se você guardar R$ 25 por semana em um fundo de emergência, ao final de 2 anos, terá R$ 2.600. Aumente para R$ 50 por semana e suas economias podem chegar a R$ 5.200. Com R$ 75 por semana, você terá R$ 7.800.”
4. Economize Ganhos Inesperados
Recentemente, minha esposa recebeu um bônus inesperado do trabalho. Foi uma surpresa incrível! Decidimos economizar a maior parte do dinheiro. Já fizemos o mesmo com reembolsos de impostos e presentes em dinheiro. Se você receber dinheiro inesperado, considere colocá-lo no seu fundo de emergência.
5. Experimente um Desafio de Não Gastar
A ideia por trás de um desafio de não gastar é simples: você não gasta dinheiro com itens não essenciais por um período determinado. Pode ser uma semana, um mês ou até um ano. Escolha o que funciona para você! Essa é uma ótima maneira de examinar seus hábitos de gastos e economizar. Para mais inspiração, leia The Year of Less, de Cait Flanders.
6. Venda Itens Não Usados
Livrar-se de pertences que você não precisa pode ser bom para seu bolso e seu armário. Você pode vender itens grandes, como um carro, ou menores, como celulares antigos, roupas e colecionáveis. Considere usar marketplaces online ou fazer uma venda de garagem. Depois, coloque o dinheiro no fundo de emergência.
7. Experimente o Desafio das 52 Semanas
O desafio das 52 semanas é uma maneira divertida e personalizável de economizar.
A Fidelity explica: “O desafio das 52 semanas pode ajudá-lo a criar o hábito de economizar, guardando uma quantia correspondente à semana em que você está. Por exemplo, na semana 1, guarde R$ 1. Na semana 2, R$ 2. Na semana 3, R$ 3. Na última semana, guarde R$ 52 — ao final, você terá economizado R$ 1.378.” Você também pode inverter o desafio, começando com a maior contribuição e terminando com a menor.
8. Faça um Trabalho Extra
Se você tem tempo, energia e disposição, fazer um trabalho extra é uma maneira de ganhar dinheiro para o fundo de emergência. Normalmente, esses trabalhos são projetos de curto prazo. Se estiver procurando por oportunidades, confira o FlexJobs, um ótimo recurso.
9. Arredonde Digitalmente suas Compras
“A tecnologia financeira avançou muito em pouco tempo, e os aplicativos de economia estão na vanguarda dessa revolução. Eles usam várias técnicas para tornar a economia de dinheiro menos complicada — e até divertida”, dizem Cassidy Horton e Michael Benninger.
Horton e Benninger revisaram mais de uma dúzia de aplicativos de economia e criaram uma lista que pode ajudar seus esforços de microeconomia. Essa é uma ótima maneira de automatizar suas economias!
10. Use Recompensas de Cashback Estrategicamente
Atualmente, uso um cartão de crédito que oferece cashback. Normalmente, uso as recompensas para comprar café. No entanto, vou começar a transferir essas recompensas para o fundo de emergência. Se você tem um cartão com cashback, economize o dinheiro extra.
Dica Bônus #1: Seja Gentil Consigo Mesmo
Se economizar para um fundo de emergência parece impossível agora, eu entendo e me identifico. Lembre-se de que você não está sozinho. Ao avaliar suas finanças, peça ajuda, encontre apoio e seja gentil consigo mesmo.
Dica Bônus #2: O “Orçamento Barulhento” Pode Ajudar
O TikToker Lucas Battle cunhou o termo Loud Budgeting (Orçamento Barulhento) como uma maneira de falar abertamente sobre finanças pessoais. Isso significa que, se jantar em um restaurante chique com amigos esticar seu orçamento, em vez de aumentar suas dívidas, você simplesmente diz: “Isso não cabe no meu orçamento” e sugere uma alternativa. De acordo com este artigo da NerdWallet, o Loud Budgeting pode ajudá-lo a “fortalecer suas habilidades de comunicação e estabelecimento de limites, além de mantê-lo responsável, ajudando-o a economizar mais para seus objetivos.”
Recursos para Ajudá-lo a Economizar para um Fundo de Emergência
Procurando mais recursos para ajudá-lo a economizar? Confira a lista abaixo:
- Leia a edição atualizada de Your Money or Your Life, de Vicki Robin e Joe Dominguez. Os autores oferecem conselhos detalhados sobre orçamentos e ótimas ideias para economizar para metas de curto e longo prazo. A maioria das bibliotecas públicas tem uma cópia deste livro.
- Confira meus artigos anteriores sobre dinheiro: “Declutter Your Finances: 11 Tips for a Simple Budget” e “How To Spend Less Money (25 simple tips).”
- Ouça o podcast da NPR — “Life Kit: Money”. É um recurso excelente. Por exemplo, recentemente ouvi o episódio “To save money on groceries, try these tips before going to the store.” O podcast me inspirou a economizar em compras e redirecionar o dinheiro para o fundo de emergência.
- Aqui estão mais episódios úteis do “Life Kit: Money”: “Medical bills can cause a financial crisis. Here’s how to negotiate them” e “If your spending is eating your savings, you might be experiencing lifestyle creep.”
Lucas Andrade é um profundo admirador do poder da simplicidade e da clareza mental. Ao longo de sua jornada, aprendeu que eliminar o excesso e focar no essencial transforma não apenas os espaços ao nosso redor, mas também a maneira como vivemos e pensamos. Com anos dedicados a estudar e aplicar os princípios do minimalismo, ele busca inspirar outros a encontrar mais equilíbrio e propósito na vida.
